SMBCコンシューマーファイナンスのローン業務を省力化する「ローンデジタルプラットフォーム」

手作業で行っていた2次保証依頼を自動化

こうして審査と、各種手続が順調に進めば、数営業日には融資が実行されるわけだが、問題は保証審査が通らなかった場合だ。

ローンの実務ではあらためて別の保証会社に保証依頼する「リトライ」が行われることが多い。保証会社は提携金融機関を増やすために、あらかじめ2次保証を請け負うポジションで保証提携する場合もある。3次保証まで行う場合もある。

LDPfの優れているのは、このリトライの手続が自動化された点だ。

従来は2次保証を依頼する際は、当該顧客の状況などを書いたコメント付きの保証依頼書を、保証会社にファクスで送るのが一般的だ。だが、LDPfではあらかじめ2次保証先、3次保証先を登録しておけば､自動的に2次保証先に保証依頼通知が行われる｡

案件ごとにコメントを付けることも可能だ。

「銀行によっては、手作業で行うリトライの手続が面倒くさいという理由で、2次保証をつけない金融機関もあった。だが、リトライが自動的に行われ、業務負担がさほど大きくならないのであれば、2次保証をつける可能性が高まる。

金融機関は承認率を上げることができ、保証会社は保証残高を増やすことができるので、リトライのデジタル化は双方にとってメリットが大きい。もちろん、エンドユーザーにとっては、貸付けを受けられるチャンスが広がる」（小赤澤副部長）。

このように1次保証もリトライもローン商品ごとに保証会社を登録しておけば、自動的に申込内容が当該保証会社に連携されて保証審査が行われるのが、LDPfの最大のメリットだろう。

「金融機関はこれまで、n社の保証会社と信用保証提携をしている場合、ファクスを利用する場合も、申込みの内容を保証会社のシステムにパンチング入力する場合等でも、個々の保証会社とn本の線を引いておかなければならなかった。だが、LDPfを活用すればLDPfと一本線を引いておくだけで、n社の保証会社とつながれるメリットがある」（青嶋次長）。

いわば、LDPfは金融機関と保証会社を結ぶハブのような役割を果たしているわけだ。

プラットフォームを活用すると、独自の業務運営ができなくなることを懸念する向きがあるかもしれない。

例えば、審査項目については、独自の項目を設定している場合があるので、それが申込画面で入力できないと、審査に支障を来す可能性がある。

だが、LDPfでは考え得る項目を網羅してあるほか、金融機関の任意の項目を設定できる白地の項目も用意しているので、そうした問題が起きないという。

逆に、不要な項目については、不要な項目のボックスを閉じる設定をすれば、入力項目から除外できる仕組みになっているため、金融機関サイドで審査ルールを見直す必要はない。