2025年版　クレジット産業白書⑥　コード決済市場

2024年のコード決済市場は18兆6551億円と、前年比25.6％増加した。18～24年の6年間の年平均成長率は119.9％と、驚異的な成長を続けてきた。クレジットカードや電子マネーのシェアを奪う形で、年々、存在感を高めつつある。コード決済の主な担い手は、コード決済や自社アプリを起点とし、独自の経済圏の構築に注力している。LINEヤフーは「PayPayは決済アプリからデジタル金融プラットフォームを目指す」と宣言した。主要コード決済の実績をまとめてみた。

6年間の年平均成長率は119.9％

コード決済の市場規模については、キャッシュレス推進協議会の「コード決済利用動向調査」が参照されている（図表）。

コード決済から撤退する事業者もあり、調査対象の事業者（決済サービス）は入れ替わってきた。

このため、各年の数値には連続性がない部分もあるが、主要プレーヤーの実績が集計されているので、コード決済市場の成長力を見る上で問題はない。

なお、コード決済にはクレジットカードやデビットカードを紐付けて、クレジットカード等決済で残高を入金する、あるいは直接クレジットカード等で決済処理するスキームがある。

この場合、クレジットカードとコード決済の両方の統計に計上される。

このため、経済産業省は図表中の「うちクレジットカードからの利用」分を差し引いた額をコード決済の市場規模としているが、本誌ではその分も含めて、コード決済の市場規模として実績を紹介する（キャッシュレス決済の合計額を求める際には、重複部分を控除する）。

2024年のコード決済市場は18兆6551億円と、前年比25.6％増加した（クレジットカード等との重複分を除くと13兆5280億円、24.1％増）。

18～24年6年間の年平均成長率は119.9％と、驚異的な成長を続けてきた。実店舗での決済金額の集計が22年から始まったが、実店舗決済比率は22年79.2％、23年80.9％、23年79.6％と80％前後で推移している。

コード決済が利用できるEC加盟店は増えているが、ネット比率は高まっていない。

店舗利用件数は115億1376万件で、23.0％増加した。

決済金額ベースでのコード決済のシェアは13.2％だった。だが、件数ベースのシェアを見ると、29.6％と約3割を占めている（クレジットカードについては、日本クレジット協会のクレジットカード動態調査の契約件数を使用）。

クレジットカードは52.2％で、キャッシュレス決済件数の過半を占めるものの、少額決済領域においてはコード決済のプレゼンスが高まっているといえるだろう。